ISBA Y CAIXABANK AMPLÍAN NUEVAMENTE SU CONVENIO DE COLABORACIÓN Página 4

El Consell de Govern acordó, el pasado viernes 28 de noviembre, otorgar la autorización previa para financiar la convocatoria para el año 2015 de ayudas a los emprendedores y a la microempresa, pequeña y mediana empresa de las Islas Baleares a través de ISBA, SGR.

Gracias a dicha línea, se van a bonificar, (el tipo de interés y/o el coste del aval), operaciones por importe total de 30 millones de euros, en financiación tanto de inversión productiva como de capital circulante.

Se prevé, igualmente, un impulso para los sectores emprendedor, mujeres empresarias, economía social, microcréditos e innovación tecnológica.

Dicha línea estará disponible desde principios del año 2015.

El diario económico Cinco Días publica, en su edición de hoy, 13/10/2015, un extracto de la reunión que mantuvo recientemente con destacados representantes de las sociedades de garantía recíproca, SGR, dentro de los denominados Desayunos Cinco Días.

Al mismo asistieron José Rolando Alvarez, presidente de SGR-Cesgar, Pío Aguirre, director General de Oinarri SGR, Jesús Fernández, director general de ISBA SGR, Angel Rodríguez Vallina, director general de Asturgar, Jaime de Rábago, secretario general de SGR- Cesgar, y Francisco Rabadán Nieto, socio de KPMG.

Las SGR ayudan a las empresas a conseguir financiación y son un importante marco de colaboración público-privada.

Actualmente son 23 las sociedades de garantía recíproca que operan en España, que avalaron en 2014 a un 8 % más de empresas que en el año anterior, y que en los seis primeros meses del año 2015 han constituido 8.600 operaciones de apoyo a pymes, emprendedores y autónomos

.

El pasado 15 de julio  tuvo lugar en la Universitat de les Illes Baleras , una mesa redonda, con el  objetivo de dar a conocer a los alumnos del Posgrado Emprendeduría basada en Tecnología y Marketing Digital las diferentes líneas de financiación que ofrecen las entidades financieras para los emprendedores.

A la misma asistieron representantes de CaixaBank, Sa Nostra BMN y Caixa Colonya. Por parte de Isba, asistió la directora de riesgos, Vittoria Munar.

Tras la presentación por parte de cada uno de los ponentes, se abrió un interesante debate con los asistentes al acto.

La compañía acuerda un préstamo de 1,8 millones de euros para fortalecer e incrementar su actividad

Participan Isba SGR, Iberaval, Oinarri SGR, y las entidades financieras Banco Santander, Sa Nostra-BMN y Cajamar.

La empresa, pionera en la elaboración de queso fundido en España, prevé facturar más de 34 millones este año

Mahón, 15 de julio de 2015.- Quesería Menorquina (QM), una de las industrias emblemáticas de Menorca, ha realizado el primer coaval en España compartido, al 50%, por tres sociedades de garantía recíproca, y tres entidades financieras, Banco Santander, Sa Nostra-BMN y Cajamar.

Esta operación, sellada hoy en Mahón, permitirá inyectar financiación en condiciones ventajosas a QM, gracias al respaldo de los tres bancos, que contarán con la garantía de Isba SGR (la sociedad de garantía de las Islas Baleares), Oinarri SGR (especializada en el respaldo a empresas de economía social -QM es una sociedad limitada laboral-) e Iberaval (dada la alianza estratégica con la palentina Quesería Ibérica).

El crédito global facilitado por las seis entidades financieras asciende a 1,8 millones de euros, que aportará liquidez para optimizar el funcionamiento del negocio. Esta operación, con un plazo de devolución a nueve años y doce meses de carencia, también cuenta con el soporte del reaval de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo, con una cobertura estimada del 75 por ciento.

La firma estuvo presidida por el director general de Política Industrial del Govern Balear, Pedro Jiménez, quien remarcó el respaldo del nuevo Ejecutivo balear a la industria local, y contó con la presencia del presidente de Quesería Menorquina, Francisco Tutzó.

En representación de las sociedades de garantía firmaron el vicepresidente de la Confederación Española de Garantía Recíproca (SGR-CESGAR) y director general de la sociedad de garantía balear, ISBA SGR, Jesús Fernández; el vicepresidente de ISBA SGR, Luis Sintes; el presidente de Oinarri SGR, José Ignacio Gárate; y el director general de Iberaval, Pedro Pisonero.

Por las entidades de crédito sellaron el acuerdo el director territorial de Baleares del Banco Santander, Ignacio Alcaraz; y sus homólogos en BMN Sa Nostra y Cajamar, Antoni Serra y Jaume Juliá, respectivamente.

Este préstamo se añade al ya existente de 2,5 millones de euros, del Banco Santander, que en su momento permitió reestructurar la hipoteca heredada de la anterior propiedad y además ayudó a mejorar la precaria financiación de la empresa en los momentos iniciales en que los directivos y trabajadores tomaron el control de la compañía.

Un negocio con proyección

La actividad de QM se ubica en el polígono industrial de Mahón, en Menorca, en unas modernas instalaciones de una superficie superior a los 45.000 m2. Desde allí se produce y distribuye una amplia gama de productos derivados del queso fundido -en porciones, en lonchas y rallado- con marcas propias como Santé, y con otras marcas para las principales cadenas de alimentación de España y Portugal.

En otra línea de negocio, se mantiene un contrato de comanufactura con la multinacional Mondelez para la producción del rallado fundido El Caserío, y con BEL, otro clásico de la alimentación en Europa, para la producción de las lonchas Tranchettes.

La compañía se abre a nuevos horizontes

Gracias al empeño de los trabajadores y al esfuerzo de los directivos de Quesería Menorquina se ha conseguido esta nueva financiación para mejorar la producción y la competitividad de la compañía y evitar la desaparición del negocio.

Quesería Menorquina trabaja con clientes de primer nivel, que cubren un amplio sector del mercado alimentario, que le ha permitido facturar cerca de 30 millones de euros en 2014, mientras que la previsión para este ejercicio apunta a que se superará esa cifra y se alcanzarán los 34 millones de euros.

Cabe recordar que QM, constituida en 2009, presentó concurso de acreedores, que posteriormente se levantó, pero cuenta con una estructura patrimonial estable de 12 millones de euros y una cuenta de resultados saneada con un proceso de producción continuo, eficiente y productivo.

QM, un histórico de la alimentación española

Pedro Montañés Villalonga fundaba en 1930 Industrial Quesera Menorquina, que cambiaría el modo de consumir productos lácteos en España. Por aquel entonces inicia la fabricación de queso fundido a partir de materia prima artesanal producida en fincas ganaderas de la isla. De su mano nacería El Caserío.

La historia de IQM, hoy Quesería Menorquina S.L.L., es la de una innovadora visión de negocio desde una isla, a partir de la cual se distribuían productos alimentarios a todos los puntos de España.

El giro llegó en 1992, cuando la norteamericana Kraft Foods, una de las más importantes del mundo en el sector de la alimentación, adquirió el negocio. Tras más de tres lustros de funcionamiento bajo el paraguas de la multinacional de Illinois, se produce en 2009 la venta a Nueva Rumasa, compañía que descapitaliza a la sociedad hipotecando por un importe multimillonario las instalaciones y comprometiendo muy seriamente el futuro de la compañía.

Esto aboca a QM a solicitar en marzo de 2011 la declaración de concurso de acreedores y en junio de ese mismo año el juzgado autoriza la venta de la sociedad a directivos y trabajadores que la convierten en la actual SLL.

En febrero de 2014 se aprueba la propuesta de convenio, cesando la administración concursal. También durante el pasado año arranca una alianza estratégica con Quesería Ibérica que inyectó fondos a QM con el objeto de que en 2018 se capitalice de forma autónoma.

Compromiso de las SGR

La firma de este acuerdo renueva el compromiso de las sociedades de garantía recíproca –en la actualidad operan 20 en toda España- para llevar financiación a las pequeñas y medianas empresas, las pymes y los autónomos.

Las SGR se encuentran inmersas en un Plan Estratégico que pretende incrementar los avales formalizados en nuestro país en un 50% e inyectar financiación a 25.000 nuevas empresas en los dos próximos años.

Su apoyo, igual al de las tres entidades de crédito, Banco Santander, BMN Sa Nostra y Cajamar, es una de las claves que van a permitir a Quesería Menorquina afrontar su futuro con mayor solvencia y asegurar la pervivencia de la empresa y los puestos de trabajo asociados a la misma.

La Fundación Barceló, ISBA y BMN-SA NOSTRA han firmado un acuerdo para fomentar la creación de puestos de trabajo, impulsar el emprendimiento y ayudar a los trabajadores autónomos, cooperativistas y jóvenes empresarios al desarrollo de microempresas en Mallorca.

El objeto social del acuerdo también quiere contribuir al desarrollo de la economía de las Islas Baleares a través de la concesión de esta línea de microcréditos para favorecer el acceso a la financiación.

Los principales beneficiarios de estos microcréditos son los colectivos formados por trabajadores autónomos, cooperativistas, pequeñas empresas, jóvenes emprendedores y las personas desempleadas que quieran emprender su propio negocio o para reforzar los proyectos empresariales ya iniciados, siempre que se genere nuevo empleo.

Este convenio de colaboración se abrirá a las organizaciones de ASIMA, ASAJA, la Federación de Cooperativas de las Islas Baleares (FCIB) y la Asociación Balear de la Empresa Familiar, entre otros, para que todos sus asociados o cooperativistas se puedan beneficiar.

Concepto de Microcrédito

Son aquellas operaciones financieras, a largo plazo, destinadas a la iniciación o mejora de actividades empresariales de muy reducida dimensión, dirigidas a microempresas, autónomos, emprendedores, jóvenes empresarios..., que presentan dificultades de acceso a fuentes de financiación. Su importe nominal no es superior a los 25.000 € por beneficiario.

En este tipo de operaciones, enmarcadas en el convenio suscrito, no se requerirá por parte de ISBA ninguna garantía adicional a la de la propia persona que promueva o desarrolle la actividad.

Para que el microcrédito sea considerado como tal, no debe ser complementado por otra financiación adicional.

Cómo acceder al microcrédito

Los interesados en acceder a estas líneas de financiación deben presentar su proyecto detallado en la Fundación Barceló. Aquellos proyectos que se consideren válidos y adecuados, por parte de la Fundación Barceló, se remitirán a ISBA y a BMN-SA NOSTRA para su estudio y análisis.

Tipología y características de los microcréditos

Se dará preferencia a los créditos de menor cuantía ya los que presenten una propuesta de mayor creación de puestos de trabajo y también a los que supongan una mayor creación de contratos fijos que temporales.

Los interesados podrán acceder a diversas modalidades de financiación, en función de las necesidades de los proyectos:

• Préstamos para Inversión: hasta 7 años (con la posibilidad de añadir 1 año de carencia)
• Préstamos para acceder a Capital Circulante: hasta 5 años (para cubrir necesidades de liquidez, compra de stocks...)
• La Fundación Barceló, por su parte, aportará el 10% de la operación formalizada a ISBA SGR en concepto de fianza y como refuerzo
• Las solicitudes deberán ir acompañadas de un Plan de Viabilidad para su estudio y valoración
• El importe máximo por proyecto será de 25.000 euros

Valoraciones

Una vez firmado el convenio de colaboración, los principales representantes de las entidades han comentado los aspectos más destacados del acto y de la coyuntura económica actual.

El director general de la Fundación Barceló, Rafael Torra, destacó que liderar este proyecto de Micresol patente la voluntad de la Fundación de ayudar a reforzar el tejido productivo de Mallorca "estamos contentos de ver como unas instituciones tan importantes como ISBA y BMN-SA NOSTRA se suman a Micresol para impulsar un proyecto que incide directamente en la mejora de la situación del empleo, dado que los beneficiarios podrán mejorar sus condiciones de vida y las de sus familias'.

El presidente de ISBA, Fernando Marqués, se mostró muy satisfecho por poder reforzar esta iniciativa privada para fomentar la creación de puestos de trabajo. 'Esta línea de financiación encaja perfectamente entre los objetivos principales de ISBA. Nuestra misión y nuestro compromiso pasan por facilitar y mejorar el acceso al capital de las pequeñas y medianas empresas, los autónomos y de los profesionales mediante la concesión de garantías’ manifestó F. Marqués.

Por su parte, Antoni Serra, director territorial de BMN-SA NOSTRA ha asegurado que son la entidad financiera de referencia para el sector empresarial, con un enfoque y una clara especialización en la mediana y pequeña empresa, los autónomos y emprendedores. 'Somos los aliados y los compañeros de viaje adecuados para el tejido productivo balear porque, por definición y por convicción, apoyar a las empresas siempre ha sido nuestra razón de ser. Ahora, apoyando una vez más, una iniciativa que ha de generar nuevos puestos de trabajo para nuestra gente'.

Sobre la FUNDACIÓN BARCELÓ

Desde 1998, la Fundación Barceló ha utilizado el microcrédito como instrumento de desarrollo en determinados países de África y América Latina, mediante la concesión de pequeños créditos personales y retornables sin intereses. Actualmente, la Fundación fomenta activamente la creación de puestos de trabajo, impulsar el emprendimiento y ayudar al desarrollo de microempresas en Mallorca, a través de su proyecto Micresol.

Sobre ISBA SGR

La Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) ISBA es una entidad financiera sin ánimo de lucro. Su principal objetivo consiste en facilitar y mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas, los autónomos y de los profesionales mediante la concesión de garantías. Tiene por objeto contribuir al desarrollo de la economía de las Islas Baleares. En la toma de decisiones, siempre se siguen criterios empresariales para evaluar los proyectos empresariales presentados, priorizando su viabilidad y la capacidad de gestión de sus promotores.

Sobre BMN

El grupo BMN, en el que está integrado SA NOSTRA, cuenta con 3 millones de clientes, que lo convierten en uno de los principales grupos financieros de España, referente a las Islas Baleares, Andalucía y Levante. Desarrolla un modelo de banca preeminentemente enfocado a su clientela, con especial atención a autónomos, particulares y pymes, como motor de reactivación de la economía en los territorios donde está implantado.

Avui 20 abril 2015, s'ha celebrat a la seu social d'ISBA, SGR la Junta General de la societat, presidida per D. Fernando Marqués, on s'ha informat de l'activitat desenvolupada per ISBA, SGR durant l'exercici 2014, i el primer trimestre del 2015.
L'exercici 2014 es va tancar amb una xifra d'avals concedits per import de 45,6 milions d'euros, una xifra un 5% superior a l'exercici 2013. Constatem l'evolució soferta sobretot a partir de l'últim trimestre de l'exercici 2014, on es va incrementar considerablement el flux de crèdit de les entitats financeres.
Aquesta liquiditat aportada al mercat ha permès que les empreses de les Illes posessin en marxa una sèrie de projectes, principalment en la reforma d'establiments hotelers i de l'oferta complementària. També cal destacar el repunt en les sol·licituds d'inversió dels petits comerços que adapten els seus establiments a les noves tendències del mercat.
Fruit d'aquest increment, destacar que se segueix mantenint la inèrcia de l'exercici anterior a la sol·licitud d'operacions per a inversió que van rondar el 70%.
Capítol a part esmentar el suport als emprenedors que realitza ISBA, durant l'exercici 2014, es van concedir avals per a la creació d'empreses a 123 projectes, una xifra similar a la de l'exercici anterior.
Pel que fa a l'evolució de la morositat, està ha seguit un camí descendent iniciada a partir de 2014, ja que per segon any consecutiu tots els indicadors tant de dubtosos com de morosos van millorar, i la xifra de morositat pagada en el 9 , 66%.
La solvència de la societat ha seguit millorant ja que al tancament de l'exercici es va situar en el 21,8%, el que sens dubte permetrà a la Societat seguir ajudant a les pimes, emprenedors i autònoms de les Illes, tant en les seves necessitats d'inversió com de liquiditat.
En l'avanç de dades sobre l'evolució de la Societat en aquest inici d'exercici un cop tancats les dades del primer trimestre, destaquem el fort increment de l'activitat, s'han concedit avals per valor de 20 milions d'euros, un 73,3% d'increment respecte a l'exercici anterior, beneficiant a 211 empreses. La tònica d'operacions concedides per inversió segueix a l'entorn del 70%, destacant un fort impuls en operacions de reformes d'hotels petits i urbans principalment, així com segueix la tendència de millora d'establiments de l'oferta complementària a les zones turístiques, iniciant-se també un repunt en les sol·licituds per a empreses de serveis diversos (tallers, sector nàutic ...) i de construcció derivades de l'increment de reformes.
Pel que fa al finançament per a emprenedors, s'ha produït un fort repunt (+ 100%) en volum d'euros aportat per ISBA (8,2 milions d'euros) i un 54% en nombre de projectes avalats (77 noves empreses) .

Esta mañana, se ha firmado el convenio de colaboración entre BANKIA e ISBA SGR.

Gracias al mismo, tanto emprendedores como pequeñas y medianas empresas de las Islas Balaares van a poder acceder a operaciones de financiación, tanto de inversión como de capital circulante, en condiciones muy ventajosas.

Al acto han asistido, por parte de Bankia, el director territorial, Juan Antonio Soriano, y el director de zona en Baleares, Andrés gelabert. Por parte de ISBA SGR, lo han hecho el director general, Jesús Fernández y el director comercial, Jaime García de la Rosa.

La Confederación Española de Sociedad de Garantía Recíproca ( SGR-Cesgar, www.cesgar.es ), en su  última Junta Directiva, ha dado a conocer su nueva imagen corporativa, que será trasladada a una nueva página web y a las redes sociales de la institución.

La Confederación se ha marcado como objetivo, para los años 2015 y 2016, prestar apoyo a más de 25.000 pequeñas y medianas empresas (pymes) de nuestro país. La acción formaría parte de un plan coordinador de este organismo, que en el último ejercicio inyectó financiación a más de 16.000 compañías y autónomos del país.

Esta tipología de sociedad recíproca permite reducir el coste en la financiación de proyectos. En paralelo, minimizan el riesgo de los financiadores y maximizan la eficiencia de las ayudas públicas, de manera que el respaldo de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), permite que cada cantidad invertida por el erario público se multiplique por casi 40 euros de financiación a autónomos y empresas.

Durante el recorrido de este sistema, en el caso de España se ha respaldado a más de 115.000 empresas y se han formalizado avales por un valor de más de 26.000 millones de euros. Los mismos han permitido alcanzar una inversión inducida de casi 35.000 millones de euros.

Otra de las dimensiones por las que se distingue esta iniciativa es porque facilitan el acceso al crédito en el largo plazo, pues solo uno de cada veinte créditos se amortiza en un plazo de menos de tres años. En este sentido, el 70% de las operaciones se financian a más de ocho años, lo que facilita la devolución del capital a las empresas.

Esta composición pone de manifiesto la nueva línea que se pretende infundir a los órganos directivos de la confederación, que fue aprobada en un plan estratégico en el que se contempla una mayor integración de las 22 sociedades de garantía recíproca que actualmente operan en España, 20 territoriales y dos sectoriales.