Actualitat Isba
Imagen Corporativa

El dia 14 de maig es va celebrar la Junta General Ordinària i Extraordinària d'ISBA SGR, on es van presentar els comptes anuals i la memòria de l'exercici 2023.

La Junta General d'ISBA SGR va aprovar els comptes anuals, l'informe de gestió i la memòria de l'any 2023, un exercici molt positiu, amb unes xifres mai no vistes de concessió d'avals (salvant l'any 2020 de la pandèmia).

L'exercici 2023 es van concedir 117,4 milions d'euros, dels quals es van formalitzar 104 milions d'euros. El risc viu de la societat es va situar a 316 milions d'euros. ISBA avala actualment 3.872 empreses ajudant a mantenir 38.526 llocs de treball, amb un finançament en les millors condicions del mercat.

Una dada significativa de la bona salut de la societat és que va tancar l'exercici 2023 amb una solvència del 24,65%, triplicant el mínim exigit pel Banc d'Espanya, que és del 8%. D'altra banda, manté la taxa de morositat més baixa del sector a escala nacional, a més d'aportar al fons de provisions tècniques, del compte de resultats, un total de 4 milions d'euros.

Pel que fa a les dades d'emprenedors, s'han avalat 236 noves empreses, que han suposat la creació de 852 nous llocs de treball.

Al llarg de la seva història, ISBA va formalitzar 29.325 avals, amb un total de 1.454 milions d'euros formalitzats. Actualment, té 11.263 socis, dels quals el 82,26% són de l'illa de Mallorca, el 9,74% de Menorca i el 8% d'Eivissa i Formentera.

La Junta, celebrada a la seu central de la societat, va comptar amb la participació del president de la societat de garantia recíproca, Eduardo Soriano; la directora general del Tresor, Política Financera i Patrimoni del Govern i consellera delegada d'ISBA, Susana Pérez, i el director general d'ISBA, Manuel López.

A l'acte es va tenir un emocionat record a Jesús Fernández, que va ser director general de la societat, mort l'agost de l'any passat. Durant els seus gairebé trenta anys a ISBA, va ser un exemple de lideratge, professionalitat, optimisme i visió empresarial.

El passat dimecres, 24 d'abril, va tenir lloc a la seu de la Conselleria d'Economia, Hisenda i Innovació, la presentació de la Línia ISBA CAIB 2024 – 2025.

La línia va dirigida a emprenedors, autònoms i petites i mitjanes empreses (o determinades grans empreses elegibles) que vulguin dur a terme una inversió en centres productius situats a les illes Balears o tinguin necessitats de liquiditat i la financin mitjançant una operació amb una entitat financera avalada per ISBA, SGR.

La finalitat de la línia d'ajudes és facilitar l'accés al finançament mitjançant la bonificació de la Comunitat Autònoma als costos financers (tipus d'interès, comissions de l'aval i despeses d'estudi i obertura) de les operacions de finançament. Amb aquestes línies les empreses poden obtenir finançament amb un cost molt inferior al que obtindrien en el mercat.

En concret, la bonificació al tipus d'interès és del 3%, i al cost de l'aval és del 100%, i poden arribar fins als 5 primers anys de l'operació financera. Juntament a les bonificacions a les despeses d'obertura i d'estudi, el global d'aquestes bonificacions poden suposar un estalvi de fins a un 64% en els costos financers de l'operació.

El Govern dels Illes Balears destinarà 18,6 milions d'euros a la nova convocatòria que, com a novetat, és de caràcter bianual (2024-2025) quan era anual.

L'aval de ISBA, SGR, és fonamental per a l'accés al crèdit dels autònoms i de les petites i mitjanes empreses de les illes Balears, i a més permet obtenir aquest finançament amb bones condicions financeres, gràcies als convenis marc de ISBA, SGR, amb la majoria de les entitats financeres del mercat.

Les ajudes poden ser objecte de cofinançament amb càrrec al Programa FEDER 2021-2027 de les illes Balears.

A l'acte han assistit el vicepresident del Govern, Antoni Costa, així com la directora general del Tresor, Política Financera i Patrimoni, Susana Pérez, el president de ISBA, Eduardo Soriano i el director de ISBA, Manuel López.

ISBA SGR s’adhereix al Codi de Bones Pràctiques per al marc de renegociació per a clients amb finançament avalat, previst en el Reial Decret Llei 5/2021.

Aquesta adhesió es va materialitzar ahir 10 de juny, en un acte de totes les Societats de Garantia Recíproca d’Espanya conjuntament amb la Companyia Espanyola de Reafiançament (CERSA).

El Codi de Bones Pràctiques, d'adhesió voluntària, proporciona un marc per a canalitzar l'ajudes posades en marxa per a autònoms i empreses viables, la situació de les quals s'hagi vist deteriorada a conseqüència de la pandèmia.

Aquestes mesures de reestructuració de deute inclouen les ampliacions addicionals dels terminis de venciments dels préstecs amb aval públic, fins a un màxim de 10 anys, amb la finalitat de facilitar un major marge per a recuperar l'activitat i fer front als seus compromisos financers; la conversió dels préstecs ordinaris en préstecs participatius amb manteniment de l'aval públic, mitjançant acord entre l'empresa i l'entitat financera que ha concedit el finançament; i la possibilitat de rebre transferències de l'Estat per a reduir el deute, com a mesura d'últim recurs i també a negociar i acordar amb les entitats financeres, segons estableix la normativa estatal.

Els destinataris d'aquestes mesures de suport a la solvència empresarial són les empreses i autònoms afectats per caigudes d'ingressos a causa de la Covid-19 que disposin de préstecs ISBA entre altres operacions de finançament amb aval públic (ICO, CESCE, CERSA).

Per a més informació, consultar https://www.isbasgr.es/cat/reestructuracion-deuda

Recentment va ser presentat el VIII informe sobre “Finançament de la Pime a Espanya”.

Segons l'informe, que impulsa la Confederació Espanyola de Societats de Garantia (SGR-CESGAR), prop de 213.800 petites i mitjanes empreses (pimes) crearan 713.000 llocs de treball en els pròxims tres anys, si aconsegueixen accedir al crèdit que necessiten, la qual cosa suposa el 15% de les quals busquen finançament per a inversió, circulant o processos d'expansió. 

L'estudi apunta també que actualment, malgrat les millores en l'accés al finançament, a una de cada dues empreses se'ls ha sol·licitat un aval o garantia, sent aquest el principal obstacle de les pimes per a accedir al crèdit.

L'informe tindrà caràcter anual a partir d'ara.

Més informació aquí:

http://www.cesgar.es/wp-content/uploads/2019/04/VIII-Informe-financiaci%C3%B3n-de-la-pyme.-Resultados-2018-1.pdf

ISBA incrementa un 25% la concessió d'avals en l'exercici 2018, arribant als 50 milions d'euros.

ISBA va presentar dimarts passat, dia 30 d'abril, les dades més significatives de l'exercici 2018, en un acte presidit per la Consellera d’Hisenda i Administracions Públiques, Catalina Cladera i el president d’ISBA, Eduardo Soriano.

L'entitat va celebrar el seu 40 aniversari, congregant als seus socis en un acte commemoratiu a la Cambra de Comerç de Mallorca.

A l'acte van assistir el president fundador de la Societat Gabriel Barceló i els ex presidents Bartolomé Estelrich i Luis Moyá.

Eduardo Soriano , va realitzar un breu repàs de les dades històriques de la societat, informant del nombre de socis actuals, 9.360 empreses, així com de l'import avalat històric de 937 milions d'euros, formalitzant un total de 22.941 operacions al llarg d'aquests 40 anys.

Dades més significatives de l'exercici 2018.

Durant l'exercici 2018 l'import formalitzat va ascendir a 50 milions d'euros, beneficiant-se un total de 522 empreses. El risc viu avalat al final de l'exercici ha estat de 173 milions d'euros.

Pel que fa als emprenedors, ISBA, va donar suport a la creació de 135 noves empreses, ajudant a la creació de 620 llocs de treball directes.

D'altra banda, el coeficient de solvència continua incrementant-se, aconseguint el 22,48%, sent un dels més elevats del sector i un índex de morositat pagada del 5,91%, xifres fruit sens dubte, de la millora econòmica experimentada per l'economia de les Illes en aquests darrers exercicis.

Aquestes dades reforcen el treball realitzat per l'entitat, que juntament amb la Conselleria d’Hisenda i Administracions Públiques i la Conselleria de Treball, Comerç i Indústria, han posat a disposició les línies de finançament per un total de 50 milions d'euros destinats a inversió i capital circulant per a emprenedors i pimes.

Perspectives per a l'any 2019.

L'inici d'aquest exercici segueix la tendència de l'any anterior. Les línies bàsiques de productes es mantindran en el present exercici, creant-se noves línies o adaptant aquelles que siguin necessàries per a continuar complint amb l'objectiu d'ajuda a les PIMES. En particular cal destacar la línia d'ajuda a empreses industrials promoguda per la Conselleria d’Hisenda i Administracions Públiques, l’Institut d’Innovació Empresarial de les Illes Balears (IDI) i ISBA i les línies ISBA-CAIB 2019

ISBA, en un clar procés de millora contínua, ha iniciat un procés de digitalització de l'operativa posant en funcionament la plataforma comercial única “Con Aval Si” juntament amb la resta de Societats de Garantia espanyoles.

Les dues entitats han formalitzat la incorporació de l'entitat financera al Patronat en un acte al qual han assistit la presidenta de la Fundació IMPULSA BALEARS, Carmen Planas, el president d'ISBA, Eduardo Soriano, així com Jesús Fernández, director general de l'entitat i Antoni Riera, director tècnic de la fundació.

Amb aquesta nova incorporació, ja són quatre les entitats financeres -Caixabank, Banco Santander, Banca March i Colonya Caixa Pollença- que formen part d'un Patronat integrat per una quarantena d'actors empresarials. Tal com assenyala Carme Planas, "l'accés a un finançament adequat i assequible és fonamental per promoure l'emprenedoria de nous projectes empresarials i consolidar un teixit en condicions d'impulsar la competitivitat global de Balears".

Jesús Fernández s'ha mostrat altament satisfet per entrar a formar part d'IMPULSA BALEARS, convençut de "la importància d'acompanyar a les empreses, especialment a les pimes, en la construcció de nous avantatges que redunden en millors resultats tant per al negoci com per al teixit en el qual operen ". Des d'aquesta premissa, la predisposició d'ISBA per començar a participar activament de l'agenda d'acció de la fundació és alta, ja que "ens sentim fortament alineats amb un projecte que descansa, en gran part, en el paper transformador de l'empresa com a principal motor de desenvolupament de la nostra comunitat ".

Sobre IMPULSA BALEARS

IMPULSA BALEARS és una plataforma de coneixement estratègic i interacció regional que treballa per facilitar la presa de decisions dels agents econòmics i socials i la configuració d'una agenda de transformació productiva amb un impacte significatiu sobre la competitivitat global de Balears. Com a fundació reconeix al conjunt de la societat balear com a principal beneficiari de la tasca que desenvolupa de forma rigorosa, sistemàtica i independent dels condicionants específics de les institucions públiques i privades que li donen suport.

ISBA ha renovat recentment la identitat corporativa de l’entitat amb la que pretén acostar-se a un públic més jove. Amb el nou redisseny de la marca es reflexa la filosofia d’aquesta societat sense ànim de lucre que cerca estar més a prop de les empreses, autònoms i emprenedors de les illes.

A més, es evident que s’està produint un canvi en els serveis financers, motiu pel qual la Societat de Garantia Recíproca també ha apostat per renovar la pàgina web de l’empresa la qual permetrà a empreses, autònoms i emprenedors sol·licitar finançament de forma online, permetent un estalvi considerable no tan sols econòmic sinó en forma i temps.

La Confederación Española de Sociedad de Garantía Recíproca ( SGR-Cesgar, www.cesgar.es ), en su  última Junta Directiva, ha dado a conocer su nueva imagen corporativa, que será trasladada a una nueva página web y a las redes sociales de la institución.

La Confederación se ha marcado como objetivo, para los años 2015 y 2016, prestar apoyo a más de 25.000 pequeñas y medianas empresas (pymes) de nuestro país. La acción formaría parte de un plan coordinador de este organismo, que en el último ejercicio inyectó financiación a más de 16.000 compañías y autónomos del país.

Esta tipología de sociedad recíproca permite reducir el coste en la financiación de proyectos. En paralelo, minimizan el riesgo de los financiadores y maximizan la eficiencia de las ayudas públicas, de manera que el respaldo de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), permite que cada cantidad invertida por el erario público se multiplique por casi 40 euros de financiación a autónomos y empresas.

Durante el recorrido de este sistema, en el caso de España se ha respaldado a más de 115.000 empresas y se han formalizado avales por un valor de más de 26.000 millones de euros. Los mismos han permitido alcanzar una inversión inducida de casi 35.000 millones de euros.

Otra de las dimensiones por las que se distingue esta iniciativa es porque facilitan el acceso al crédito en el largo plazo, pues solo uno de cada veinte créditos se amortiza en un plazo de menos de tres años. En este sentido, el 70% de las operaciones se financian a más de ocho años, lo que facilita la devolución del capital a las empresas.

Esta composición pone de manifiesto la nueva línea que se pretende infundir a los órganos directivos de la confederación, que fue aprobada en un plan estratégico en el que se contempla una mayor integración de las 22 sociedades de garantía recíproca que actualmente operan en España, 20 territoriales y dos sectoriales.