Actualidad Isba
PYMES y Autónomos

BBVA e ISBA, Sociedad de Garantía Recíproca, han renovado su convenio de colaboración mediante el cual se pretende facilitar el acceso a la financiación de autónomos, pymes, microempresas y emprendedores de Balears. El nuevo acuerdo amplía el convenio anterior, fijando en 20.000.000 millones de euros la línea especial de financiación para aquellas empresas que cuenten con el aval de ISBA.

En el año 2018 BBVA firmó un total de 21 operaciones con el aval de ISBA, con riesgo concedido por importe de 2.836.000 euros, triplicando las cifras del año anterior.

Gracias a este nuevo convenio, BBVA facilitará a las empresas con sede o establecimiento en Balears el acceso a financiación de hasta 750.000 euros para necesidades de inversión, de circulante, así como para operaciones de internacionalización.

A la firma del convenio han asistido Luis Foix García de Siles, Director de Zona de Balears en BBVA, Sergio Alcaraz Buades, Director Regional de Instituciones de la Regional Este en BBVA. Y, por parte de ISBA, Eduardo Soriano Torres, Presidente, y Jesús Fernández Sánchez, Director General.

En el transcurso de la firma, Eduardo Soriano ha destacado la importancia que para ISBA tiene este tipo de acuerdos con las entidades financieras, y tanto Luis Foix como Sergio Alcaraz han destacado el compromiso de BBVA con la ISBA SGR

ISBA Societat de Garantía Recíproca avaló a 566 empresas por un importe de 50 millones de euros durante el ejercicio 2018, lo que representa un incremento del 24%

La Consellera de Hacienda y Administracions Públiques, Catalina Cladera, el Presidente de ISBA, Eduardo Soriano y el Director General de la entidad, Jesús Fernández han presentado, en rueda de prensa, la línea de ayudas a avales de 2019 y un avance de los datos de la actividad de Isba durante el 2018.

Durante este año, el importe total de la línea de financiación ISBA CAIB es de 40 millones de euros, por lo que, está previsto, incrementar el número de avales a 440 operaciones de financiación, tanto en inversiones productivas como en liquidez, para pymes y emprendedores de las Illes Balears.  En este caso, la previsión de creación de empleo es de  625 nuevos puestos de trabajo.

Resumen Línea Isba Caib del año 2018

La línea de ayudas a avales de la Comunidad Autónoma y la Sociedad de Garantía Recíproca ISBA, permitió formalizar, durante el año pasado, un total de 434 operaciones de aval con pymes y emprendedores y generar más de 600 nuevos puestos de trabajo. El sector más demandadado y donde más operaciones se han formalizado ha sido el de servicios, seguido por comercio minorista y de transporte.

Por otra parte se ha presentado los principales datos globales de la actividad de ISBA, durante el ejercicio 2018.

La Sociedad de Garantía de les Illes Balears ISBA ha avalado a un total de 566 empresas, un 20% más que el año anterior por un volumen de 50 millones de euros (+24%).

41 millones de euros han sido formalizados por pymes de Mallorca, (82%), 5,6 millones por empresas de Menorca (+11%) y 3,5 millones de euros por pymes de Eivissa y Formentera (7%).

La operación media ha sido de 88.339 euros. El presidente de ISBA ha destacado que el 70,63% de los avales formalizados se han destinado a financiar operaciones de inversión de las pequeñas y medianas empresas de las Islas. El 11,52% de las inversiones están catalogadas como inversión tecnológica, frente al 7% del año anterior. Cada vez más los empresarios de las islas son más conscientes de la necesidad de mejorar su competitividad.

Por sectores, en este ejercicio se ha dado la especial circunstancia del fuerte incremento de operaciones en sector industrial, ya que ha representado el 19,54% de las operaciones. Esta circunstancia se debe al lanzamiento de una línea de 10 millones de euros conjuntamente con la Consellería de Industria, a través del IDI e ISBA.

En segundo lugar, el sector servicios con un 17,41% de las operaciones seguidos del sector del comercio minorista y construcción con un 11,5% respectivamente.

Por lo que respecta a los emprendedores, durante este ejercicio 2018, se han formalizado 135 avales para proyectos de emprendedores por importe de 12,5 millones de euros, lo que ha representado en volumen un 14% de crecimiento respecto al ejercicio 2017.

Por último, en lo que se refiere a las cifras de riesgo vivo acumulado a 31 de diciembre la cifra que avala ISBA es de 172,7 millones de euros a un total de 2.214 pequeñas y medianas empresas de Baleares.

Targobank e ISBA, Sociedad de Garantía Recíproca, han firmado hoy, en la sede de ISBA, un convenio de colaboración entre ambas entidades.

Gracias a este convenio, emprendedores, pymes y autónomos de las Islas Baleares, se podrán beneficiar del acceso a la financiación, en condiciones muy ventajosas, tanto para operaciones de inversión como de capital circulante.

Además, también podrán acogerse a las líneas bonificadas que mantiene ISBA con la CAIB.

Al acto han asistido el director de zona Balears de Targobank, Jesús Jiménez, Miguel Caldentey, director, y por parte de ISBA, el presidente Eduardo Soriano y el director general, Jesús Fernández.

Así lo indica el VII Informe sobre «Financiación de la Pyme en España», elaborado por SGR-CESGAR, que señala que ya son 417.641 las empresas que facturan entre 600.000 euros y 1,5 millones de euros

Aunque mejora el acceso a la financiación, los obstáculos principales que se encuentran las empresas para obtenerla son el precio de ésta y la falta de garantías solicitadas

Madrid, 18 de diciembre de 2018. Cerca de 140.000 pequeñas y medianas empresas crearán 390.000 puestos de trabajo en los próximos tres años si logran acceder al crédito. Se trata del 14,9% de aquellas empresas que buscan financiación para inversión, circulante o procesos de expansión. Así se desprende del VII Informe sobre Financiación de la Pyme en España, que impulsa la Confederación Española de Sociedades de Garantía (SGR-CESGAR) y que también indica que un 40,8% de las pymes cree que obtener financiación será clave para mantener el empleo. Estos datos indican una relativa moderación en la previsión de creación de empleo de las pymes, debido en gran medida a la falta de acceso al crédito. Asimismo, demuestran que la financiación sigue condicionando, de manera importante, el mantenimiento de empleo en estas empresas.

El Informe, único de este tipo que incorpora a todos los sectores de actividad e incluye al colectivo autónomo y al sector primario, también señala que la facturación media de las pequeñas y medianas empresas aumenta con respecto a hace un año. De esta forma, ya son 417.641 empresas las que facturan entre 600.000 euros y 1,5 millones de euros, que avanzan un 4,4 por ciento. Por su parte, el porcentaje de pymes cuya facturación se sitúa por debajo de los 300.000 euros disminuye en un 1,7% (63,3%).

Podrán acceder a una línea de financiación para operaciones que se formalicen a lo largo de este año.

El acuerdo incluye operaciones de préstamo, pólizas de crédito, líneas Comex, financiación de importación, financiación de exportación y avales técnicos internacionales, líneas de descuento y confirming.

Bankia e ISBA, han firmado un convenio de colaboración por importe de hasta 100 millones de euros con el objetivo de impulsar la financiación de pymes y autónomos en la comunidad.

El convenio lo han ratificado en Palma de Mallorca el director corporativo de la Territorial de Bankia en Baleares, Antoni Serra, y el presidente de ISBA, Eduardo Soriano. Además, en la firma también han participado el director de zona de Bankia en Palma de Mallorca Empresas-Andratx, Andrés Miguel Gelabert; y el director general de ISBA, Jesús Fernández.

Mediante este acuerdo, pymes y autónomos de las Islas Baleares podrán acceder de forma ágil a una línea de financiación de hasta 100 millones de euros para operaciones de crédito que se formalicen en este año 2018, contando para ello con el aval solidario de la Sociedad de Garantía Recíproca balear.
Las operaciones que abarca este convenio incluyen préstamos, pólizas de crédito, líneas Comex, financiación de importación, financiación de exportación y avales técnicos internacionales, líneas de descuento y confirming.
De este modo, Bankia e ISBA SGR contribuyen a apoyar al tejido productivo balear mediante soluciones financieras de forma ágil.

Este convenio se enmarca en los objetivos de Bankia de colaboración con las pequeñas y medianas empresas mediante productos y servicios financieros imprescindibles para el desempeño de sus actividades, con la intención de generar riqueza, crear puestos de trabajo y promover el desarrollo de la región.
El director corporativo de la Territorial de Bankia en Baleares, Antoni Serra, ha señalado que, “esta firma demuestra el compromiso de la entidad con los autónomos y pymes de la región”. Además, ha apuntado que “Bankia quiere posicionarse como una entidad cercana y está dispuesta a acompañarles en el desarrollo de sus actividades comerciales y la puesta en marcha de nuevas iniciativas y proyectos empresariales”.

Por su parte, el presidente de ISBA, Eduardo Soriano, ha señalado que “este acuerdo demuestra el firme compromiso de Bankia y de Isba con los emprendedores, los autónomos y las pymes de las Islas Baleares, a los que facilitará el acceso a la financiación, en las mejores condiciones de mercado y da continuidad a la senda marcada por ambas entidades desde hace muchos años en el apoyo al empresariado balear”.

Los agricultores y pescadores de las Islas Baleares podrán optar, a partir de la semana que viene, a una nueva línea de ayudas de capital circulante a través del Fondo de Garantía Agraria y Pesquera de las Islas Baleares (FOGAIBA), que comportará una inyección de liquidez en el sector primario de 1,5 millones de euros hasta el 2023.

Así lo ha anunciado la consellera d'Hisenda i Administracions Públiques, Catalina Cladera; el conseller de Medi Ambient, Agricultura i Pesca, Vicenç Vidal, y el presidente de la Sociedad de Garantía Recíproca de las Islas Baleares (ISBA, SGR), Eduardo Soriano, que han firmado un convenio a tres bandas a fin de que los interesados puedan acceder a estos créditos bonificados.

La novedad de esta convocatoria de FOGAIBA es que el sector pesquero podrá acceder, tal como ha destacado el conseller Vidal, optando al 50% del importe, mientras que la otra mitad se destinará a la agricultura, y se podrá traspasar el presupuesto restante de un grupo a otro. Se intenta incentivar, así, el cambio de las puertas de la pesca de arrastre por unas pelágicas “consiguiendo no sólo reducir el impacto físico del arte de arrastre sobre el fondo marino, y con eso el efecto negativo sobre los ecosistemas explotados, sino también disminuir el consumo de combustible de la embarcación en un 14%, lo cual permitirá reducir las emisiones de CO2 a la atmósfera y aumentar la relación coste-eficiencia de la actividad”.

Las ventajas para los agricultores y pescadores serán, tal como ha subrayado la consellera Cladera, “el acceso a fuentes de financiación mejores con la consiguiente mejora de la calidad de servicios, la liberalización de riesgos con el fin de aumentar la capacidad de financiación y el mantenimiento de la actividad”.

ISBA es quien aporta el aval mientras que el FOGAIBA se encarga de subvencionar los gastos iniciales de apertura de la póliza de préstamo y los gastos de estudio para conceder el aval, el coste del aval de la Sociedad de Garantía Recíproca de las Islas Baleares ISBA SGR y los intereses del préstamo.

Cladera ha explicado que la Direcció General del Tresor, Política Financera i Patrimoni “ha promovido la realización de este convenio y ha coordinado la aportación de los correspondientes fondos”, ya que es “fundamental disponer de un instrumento más que permita paliar las deficiencias de financiación que tienen los agricultores y pescadores, que les impide, en algunos casos, nacer y, a menudo, sobrevivir a las coyunturas económicas adversas y las inclemencias meteorológicas”.

Una solución que ha demostrado la eficacia para superar este problema consiste en la potenciación de las sociedades de garantía recíproca como instrumento de apoyo de las pymes, en especial de los empresarios agrícolas y pesqueros para acceder a las vías de financiación que tradicionalmente se reservan para otros sectores.

En este sentido, la consellera d'Hisenda i Administracions Públiques ha recordado que el papel de ISBA es importante para garantizar la mediación de las empresas y las entidades financieras para obtener financiación con el fin de poder invertir y crear valor añadido y puestos de trabajo de calidad.

Tanto Cladera como Vidal han hecho incidencia en la gran acogida que tuvo la línea de financiación de liquidez para la sequía agraria del ISBA, que se impulsó en el 2016 y que comportó la inyección de más de 8 millones de euros de capital circulante.

El Boletín Oficial de las Islas Baleares publicará el próximo sábado la convocatoria por parte del FOGAIBA y el plazo de solicitudes se abrirá el lunes que viene, día 23, y finalizará el 31 de agosto.

El plazo del préstamo será de cinco años, el primero de los cuales será de carencia en la amortización del principal.

Programa

Convocatoria para el año 2018 de una línea de ayuda a la microempresa, pequeña y mediana empresa industrial de las Islas Baleares para cubrir los gastos de operaciones de financiación para inversiones productivas previstas en el Plan estratégico industrial 2018-2025.

Esta línea de ayuda quiere mejorar las condiciones económicas de operaciones financieras para facilitar a las microempresas, y empresas PYME de las Illes Balears el acceso al préstamo.

Beneficiarios 

Estas ayudas están destinadas a las personas físicas o jurídicas, de naturaleza privada, y las sociedades civiles o comunidades de bienes domiciliadas, que lleven a cabo un proyecto de inversión para la mejora de los procesos productivos o de producto en las Islas Baleares, que cumplan los requisitos de ser microempresas, pequeñas y medianas empresas (PYMES).

Además, deben desarrollar una actividad industrial de alguno de los epígrafes del Impuesto sobre actividades económicas (IAE) incluidos en las divisiones 2,3 y 4 de la sección primera correspondiente a actividades empresariales y los servicios complementarios a la industria detallados a el anexo 2 de la convocatoria.

Importe de la convocatoria

La línea de financiación es de 10 millones de euros para la inversión. Se contemplan bonificaciones al tipo de interés (2% máximo los primeros 7 años de la operación), así como el coste del aval (100%) y los gastos de apertura y estudio (100%).

Condiciones económicas de la línea 

Importe del préstamo: hasta 250.000 € con bonificación. Aún así, el límite máximo es de 750.000€.

ISBA, SGR

• Retención de capital: 4% (se devolverá cuando se cancele el préstamo)
• Gastos de estudio: 0.5%
• Coste del aval: 1,25% anual, sobre el riesgo vivo de la operación.
• Bonificación IDI: 100% hasta 7 años del coste del aval y 100% de los gastos de estudio.

Entidad Financiera

• Euribor al 2,5%
• Comisión de apertura: 0.5%
• Bonificación IDI: 2% al tipo de interés y 100% de la comisión de apertura.
• Cancelación: exenta (a consultar).

Inversiones susceptibles de financiación

Son susceptibles de subvención los gastos para la financiación de las actuaciones de inversión productiva para la mejora de los procesos productivos o de producto del sector secundario, realizadas y formalizadas a centros productivos de las Islas Baleares entre de 31 de octubre de 2017 hasta 15 de noviembre de 2018.

Plazo de presentación de las solicitudes

El plazo para presentar las solicitudes es desde el día siguiente de la publicación de esta Resolución en el Boletín Oficial de las Islas Baleares y hasta el 15 de noviembre de 2018.

Sin embargo, la resolución de concesión o denegación de las ayudas no se producirá en ningún caso antes del 1 de enero de 2018.

Plazo para ejecutar y justificar la inversión

El beneficiario tiene hasta 3 meses desde la resolución de la ayuda para realizar la justificación ante ISBA, SGR, y en todo caso la fecha máxima de justificación es de 3 de diciembre de 2018.

Todas las condiciones de esta línea de financiación, así como la documentación que se requerirá a la solicitud están publicadas en el BOIB num 30 del 8.03.2018, Sección III, resolucion 2577.

 Solicita tu aval

El martes 23 de enero, tuvo lugar la presentación de la línea de ayudas a avales de 2018, por parte de la consellera de Hacienda, Catalina Cladera, el presidente de ISBA, Fernando Marqués, y el director general, Jesús Fernández.

La Consellera ha explicado que este año se pone a disposición de los interesados el acceso a crédito por un total de 40 millones de euros en condiciones ventajosas respecto a las que ofrece el mercado. Se trata de una iniciativa que pretende facilitar el acceso de estos colectivos con las entidades financieras.

En 2017, el importe total de las operaciones se ha reducido, de 35,2 millones de euros de 2007 a 34,4 millones en el pasado año (-2,2%). Las operaciones que más han crecido ha sido las de inversión a pymes, en un 51%.

La línea de ayudas a avales conjunta de la Comunidad Autónoma y la Sociedad de Garantía Recíproca ISBA permitió formalizar durante 2017 un total de 444 operaciones de aval con pymes y emprendedores, un 5,5% más que en 2016, y generar más de 600 puestos de trabajo.

Cladera ha destacado que en 2017 la línea ISBA-CAIB ha llegado a más empresas, y ha constatado que las operaciones de inversión van al alza, lo que demuestra una señal de mejora de la salud de las pymes. Este hecho también se nota en la bajada de la morosidad general de ISBA, del 8,73% de 2016 al 6,5% de 2017.

La consellera ha puesto en valor el papel de ISBA "para garantizar la mediación de las empresas y las entidades financieras para obtener financiación para poder invertir y crear valor añadido y puestos de trabajo de calidad", y ha destacado que "se está aumentando el número de operaciones y disminuyendo la morosidad".

El presidente de ISBA, Fernando Marqués, y el director general, Jesús Fernández, han expuesto los datos provisionales del balance de actuación de ISBA. Así, en 2017 se han formalizado un total de 475 operaciones con empresas, un 17% más tanto en volumen como en cuantía económica (40,6 millones de euros).

El director general ha destacado que el total de empresas asociadas a ISBA supera la cifra de las 2.000 y ha precisado que los sectores donde hay más demandas son el del comercio minorista y el de los alojamientos turísticos. 

Con Aval Sí’ ( www.conavalsi.com) es una plataforma impulsada por las Sociedades de Garantía, que son entidades financieras, no bancarias y sin ánimo de lucro, que facilitan a pymes y autónomos el acceso a la financiación a través de la concesión de avales directos.

Se trata de una plataforma digital, rápida, fácil de utilizar y totalmente intuitiva, que muestra el camino para conseguir financiación, en las mejores condiciones del mercado. 

A través de esta web, se muestra cómo te pueden ayudar a conseguir la financiación que necesitas. Un proyecto que ya es una realidad para ISBA, que confía plenamente en las nuevas tecnologías. 

Para ISBA, la creación de la plataforma ‘Con Aval Sí’ supone un paso adelante en la solicitud de avales online, ya que sus clientes tienen a su disposición una herramienta a través de la que pueden solicitar financiación de hasta 100.000€, tanto para necesidades de inversión como de liquidez, recibiendo una respuesta en un plazo máximo de 72 horas. 

La plataforma detalla los requisitos para solicitar un aval, muestra los pasos a seguir durante todo el proceso de solicitud e incluye un simulador que permite al usuario hacer un cálculo aproximado de la financiación por parte de la entidad.